Что такое страхование кибер-рисков и почему оно необходимо

Страхование кибер-рисков – это относительно новая, но крайне важная услуга, призванная сократить убытки компаний при несанкционированном доступе к информационным ресурсам.

Цифровизация, хоть и ускорила многие процессы, породила киберугрозы: утечки данных, остановку производств и финансовые потери.

Программы, такие как АльфаCyber от АО АльфаСтрахование, предлагают уникальную партнерскую киберсистему для оценки рисков и формирования гибких предложений.

Спрос вырос после атак Petya и WannaCry в 2016 году.

Сегодня это возможность для бизнеса любого размера быстро получать помощь при кибератаках.

Основные виды кибер-угроз, покрываемых страховкой

Страхование кибер-рисков охватывает широкий спектр угроз, которые могут нанести значительный ущерб бизнесу. Ключевые из них включают в себя: утечки данных, когда конфиденциальная информация становится доступной посторонним лицам, что влечет за собой финансовые потери и репутационный ущерб. Вирусы-вымогатели, такие как Petya и WannaCry, блокируют доступ к данным и требуют выкуп за их восстановление, приводя к остановке бизнес-процессов и финансовым потерям.

Фишинг – это мошеннические действия, направленные на получение конфиденциальной информации, такой как пароли и данные кредитных карт, путем обмана пользователей. DDoS-атаки (Distributed Denial of Service) перегружают серверы компании, делая их недоступными для пользователей, что приводит к потере клиентов и доходов.

Взлом аккаунтов и несанкционированный доступ к информационным системам могут привести к краже данных, финансовым потерям и нарушению работы компании. Утрата электронных данных в результате технических сбоев или кибератак также покрывается страховкой.

Страховые полисы часто включают покрытие ответственности перед третьими лицами за вред, причиненный нарушением информационной безопасности. Важно отметить, что страхование кибер-рисков помогает не только компенсировать финансовые потери, но и предоставляет доступ к экспертам в области кибербезопасности для расследования инцидентов и восстановления систем.

Программы страхования кибер-рисков в России: обзор предложений

Российский рынок киберстрахования активно развивается, предлагая различные программы для защиты бизнеса от онлайн-угроз. Одним из первых игроков стала АО АльфаСтрахование с программой АльфаCyber, разработанной при участии экспертов в области кибербезопасности. Она предоставляет комплексную защиту, включая оценку рисков и гибкие условия страхования.

Компания AIG также является пионером в этой области, предлагая страхование кибер- и фишинг-рисков на отечественном рынке. Помимо крупных страховщиков, брокеры, такие как Infull, помогают компаниям подобрать оптимальные решения, учитывая специфику их деятельности.

Банк России планирует создать условия для развития института страхования киберрисков, предоставив данные внешним пользователям для формирования моделей страхования. Это должно способствовать повышению доступности и эффективности страховых продуктов.

Существуют полисы, покрывающие хищение денежных средств, утрату электронных данных и ответственность перед третьими лицами за вред, причиненный нарушением информационной безопасности. Важно учитывать, что страхование киберрисков может быть как самостоятельным продуктом, так и частью комплексного страхового пакета.

Всероссийский союз страховщиков проводил Круглые столы, посвященные страхованию киберрисков, для обсуждения актуальных вопросов и обмена опытом.

Кому особенно актуально страхование кибер-рисков

Страхование кибер-рисков особенно важно для компаний, обрабатывающих большие объемы конфиденциальной информации и зависящих от бесперебойной работы информационных систем. В первую очередь, это касается средних и крупных корпораций, аккумулирующих значительные данные о клиентах, сотрудниках и финансовых операциях.

Финансовый сектор, включая банки и страховые компании, является одной из наиболее привлекательных целей для кибератак, поэтому страхование кибер-рисков для них критически важно. Медицинские учреждения, хранящие персональные данные пациентов, также нуждаются в надежной защите от утечек информации.

Компании электронной коммерции, обрабатывающие платежные данные клиентов, подвержены высокому риску мошенничества и кибератак. Промышленные предприятия, использующие автоматизированные системы управления производством, могут столкнуться с остановкой производственных процессов в результате кибератак.

Организации, работающие с государственными данными, также должны уделять особое внимание защите информации и страхованию кибер-рисков. Даже малый бизнес, использующий онлайн-сервисы и хранящий данные клиентов, может стать жертвой кибератак, поэтому страхование кибер-рисков может быть полезным и для них.

Перспективы развития киберстрахования в России

Киберстрахование в России находится на этапе активного развития, и в ближайшие годы ожидается значительный рост этого рынка. Банк России планирует создать благоприятные условия для развития института страхования киберрисков, что будет способствовать увеличению доступности и эффективности страховых продуктов.

Ожидается, что увеличение числа кибератак и растущая осведомленность бизнеса о киберугрозах будут стимулировать спрос на страхование кибер-рисков. Развитие технологий и появление новых видов киберугроз потребуют от страховых компаний постоянного совершенствования своих продуктов и услуг.

Важным фактором развития рынка станет государственная поддержка, включая создание нормативной базы и стимулирование страховых компаний к разработке инновационных продуктов. Развитие партнерских отношений между страховыми компаниями, экспертами в области кибербезопасности и технологическими компаниями позволит предлагать комплексные решения для защиты бизнеса.

Ожидается, что страхование кибер-рисков станет неотъемлемой частью комплексной стратегии управления рисками для большинства компаний. Повышение уровня киберграмотности и внедрение лучших практик в области кибербезопасности также будут способствовать развитию рынка киберстрахования.

В перспективе киберстрахование может стать обязательным для определенных категорий бизнеса, особенно тех, которые работают с конфиденциальной информацией и критически важной инфраструктурой.